出了事故如何理赔，车险理赔流程

车险理赔流程是每个车主都必须熟悉的事儿，也是开车最基本的知识。即使驾驶技术再牛的司机，在路上也免不了小磕小碰，毕竟现在汽车保有量这么大，说句不好听的，你不撞到别人，也避免不了人家撞到你，这个道理和安全气囊是一样的，你会认为车技好的人不需要安全气囊吗。

所以开车上路，除了交规知识外，保险理赔知识也很重要，现在小编简单介绍一下车险理赔的流程。

目前，保险公司为了提高服务质量，加快工作效率，相继推出了各种快速赔付的服务。比如，人保的“万元以内1小时赔付”，平安的“72小时以内快速结案”等。因此，车险理赔的流程越来越简化。

第一步：出险

总之一句话，只要是让保险公司掏钱给你修车，都可以叫做“出险”。包括单方事故、双方事故、多方事故，甚至车停路边上被人划了也可叫出险。

第二步：报案

发生交通事故了，首先需要拨打122事故报警台，通过交警判定责任方，有责任的一方负责拨打自己投保的保险公司进行报案（如人保报案电话95518）。如果是单方事故或轻微事故，可以自行拍照后将车开走，并在出险后48小时内向保险公司报案即可（部分公司可以微信处理）。如果有人员伤亡请立即第一时间拨打120，并且有保险的情况下不垫付、不探望、不调解、没有钱（详细看下方附件）！

第三步：查勘定损

确认报案后，查勘专员会尽快联系车主，并对事故现场和车辆进行查勘，指导车主填写出险通知书(索赔申请书)，然后向车主出具一下索赔须知，并且确认此次的事故理赔内容、范围以及金额和修复方式等一些必要信息。如果理赔金额超出承保上限，需要车主或有责任的一方自掏腰包补差价。发生轻微事故，车主可直接将车辆开到定损中心进行定损。如果损失较大的，保险公司会派查勘员到事故现场进行查勘。

第四步：递交理赔材料

理赔材料包括车辆的保单、行驶本、驾驶本、被保险人的身份证及责任认定书，单方事故无需提交责任认定书。如果涉及到人伤的，还需提供伤者的诊断证明及医疗费发票。及时对车主所提交的索赔材料的真实性和完备性再进行审核确认，索赔材料在不完整的情况下及时通知车主补充提供有关的材料，对于索赔材料的真实性，在存疑的情况下保险公司会及时的进行调查核实。在提交的索赔材料是真实齐全的情况下，保险公司就会根据保险合同的约定和相关的法律法规来进行保险赔款的准确计算和赔案的内部审核工作，并且与车主达成最终的赔偿协议。公司就会根据商定的赔款支付方式和保险合同中所约定的向车主来支付赔款。补充说明：因为第三者保险对保险标的的损害所造成的保险事故，将会根据保险合同的约定和相关法律法规向车主进行支付赔款后在签署权益转让书上一起协助保险公司向第三方进行追偿的工作。

第五步：修车

车主可以自行选择喜欢的4S店或修理厂进行维修，但在保险公司业务大厅办理定损时就提前告知工作人员，选择好修理地点后，不再更改。修理完成后，车主需要垫付维修款，并需开具与定损金额一致的发票及维修清单。

第六步：领取赔款

修完车后被保险人需要携带定损单、维修发票、维修清单及银行卡到定损大厅办理领取赔款手续（或者部分大的保险公司可通过直接与4S店交涉直接打款，无需经保险人或被保险人）。一般不超过7个工作日，理赔款会打入被保险人（或者4S店）的银行卡账户内。

保险直赔

直赔是指车辆的维修费用由保险公司直接与维修方结付，被保险人无须支付维修费用，只需交齐相关材料后即可将车辆取走。

如果车身有伤想维修或出现轻微事故后，车主可以找一家保险公司认可的，可以保险直赔的修理厂或4S店进行维修。你只需要带着保单、被保人的身份证、驾驶证、行驶证直接到那里，什么都不用管，把车往那一放就可以了，甚至你都不用报案，工作人员会帮你搞定，免去所有流程，修好后直接开车走人，无需垫付钱款，省时省力。

道路救援

可以这么说，目前任何一家保险公司都提供免费救援服务。无论是出现交通事故需要拖车的，还是车辆本身出现了故障，就算是车胎没气了，油箱没油了等这种小事儿，保险公司都会免费帮你把事情解决，哪怕你是在外地也是如此。

如果需要救援，可以直接拨打保险公司的报案电话。确定救援地点后，保险公司会派拖车进行施救，无需提供任何手续，签个字即可，非常简单。经常看到一些车辆坏在马路上，车主一筹莫展，这只因对保险公司还不够了解，不会充分利用保险公司提供的服务而已。

附件：

发生事故后，无非两种情况：对方讲理，对方想讹钱。讲理的怎么办都行，但就怕碰到不讲理的，所以，保险起见，应当按照对方不讲理来办。

首先，法律规定了机动车方垫付医药费的义务了吗？明确的告诉你——没有、没有、没有!《机动车交通事故责任强制保险条例》明确说了，医药费由两个单位交，一个是保险公司，另一个是国家救助基金，这个基金是专门为交通事故后伤员救治设立的。当然了，如果你愿意垫，没人拦着；如果你不垫，也没人管你。

其次，如果垫了，你交的钱还能拿回来吗？明确的说，想从伤员手里拿会来——不可能，只能指望保险公司了。现阶段，交强险的医疗费是10000元，所以垫付额不要超过这个数。而且，没有发票绝对不垫付，注意，发票、发票、发票，一定留在自己手里。

另外，不付垫付医药费会不会激化矛盾呢？所以不要纠结钱的事了，只要垫付额度别超过一万就行。你垫了一万和没垫，对方家属的心情肯定不一样，而且垫了更有助于事情的私了（如果你涉嫌严重违规的话），何况，80%以上的事故，医疗费在10000元以下。如果真的一分钱都不想交，那你摊上事儿了。

再次，赔偿。这个交警说了不算，他们只能调解。如果赔偿不多那就给他，有保险公司呢。如果真的狮子大开口，那就别理他了，让他告你和保险公司吧，记得要让他把保险公司也告了。保险公司会帮你打官司的，这个你放心。

最后，小心小人！对方提出的条件先别答应，有什么问题，让他找交警队。我朋友曾被骗过，受伤者家属先说自己没钱，承认自己也有过错，然后说机动车有保险，多承担点责任，自己好少花点。我朋友心一软，认了全责，第二天伤员就翻脸了，各种医药费、误工费、营养费、精神损失费全来了。最后，还是拿着行车记录仪把责任找了回来。

话说回来了，受伤的一方该怎么办呢？

1、谨慎起见，去医院查一查，费用嘛，上面说了，司机没有垫付的义务。所以，只要头部、骨头没伤到，别处没大碍就用不着去。如果不去医院，先拍照，记下现场、司机的车牌号、联系方式，以防第二天发现问题。

有些损伤需要过段时间才会发现，比如：颅脑损伤肿胀，刚开始时肿的轻，感觉不出什么来就是疼点，但是当肿的压迫神经了，那就很难受了，说不定会留下后遗症。所以，司机朋友们撞了人，对方想去医院，那就去吧，理解一下。

2、交警让签的文件，只要不是事故责任认定书，签就行。

3、如果司机不垫付费用，那就自己先出，发票保留好。然后找交警队，通知保险公司交，不交的话保险公司会挨罚的。

4、听医生的话，医生让干嘛就干嘛。有时医生会说模棱两可的话，让观察几天、再查几项，那就观察几天、再查几项。

5、没事别打官司，打了官司大部分会得到的赔偿更少。